🏅 Assurance Vie Pour Payer Maison De Retraite

Doisje souscrire à une assurance vie à la retraite? Question de Céline : J’ai 61 ans, célibataire et sans enfants. Je n’ai que les biens nécessaires à ma subsistance et je possède 50 Lassurance vie bénéficie d'un régime fiscal qui reste très avantageux. La loi Pacte a d'ailleurs ouvert la possibilité de transférer les avoirs de vos actuels contrats d'assurance vie vers d'autres contrats (plus récents et souvent plus rentables) chez un même assureur. Le transfert peut être total ou partiel. Comment« débloquer » son assurance-vie pour payer, par exemple, une maison de retraite ou une résidence secondaire ? Que le déblocage de l’assurance-vie serve à un projet immobilier, à retirer des revenus complémentaires ou à financer les Lespensions de retraite bénéficient d’un abattement forfaitaire de 10 % plafonné à 3 858 € (pour les revenus 2020) pour l’ensemble des membres du foyer fiscal. Une façon d’augmenter Etils doivent se serrer un peu la ceinture d'autant plus que leurs dépenses ont augmenté (la retraite, c'est fait pour en profiter) et qu'ils payent depuis quelques années la maison de retraite de la mère de Sylvie. Le couple voulait aussi épargner sur un contrat d'assurance-vie pour leur enfant dans le but d'atteindre l'abattement sur Laide sociale à l'hébergement (ASH) permet de prendre en charge tout ou partie des frais liés à l'hébergement d'une personne âgée en établissement ou chez un accueillant familial. Elle fjot. Découvrez les caractéristiques de l’assurance vie luxembourgeoise neutralité fiscale, triangle de sécurité, vaste choix de supports financiers. Retrouvez aussi notre sélection de 5 contrats assurance vie Luxembourg pour profiter des avantages des contrats du Luxembourg. Investir dans l’assurance vie luxembourgeoise L’assurance-vie luxembourgeoise, comme toute assurance-vie, vise à valoriser une épargne financière sur le long terme, tout en organisant votre succession, en préparant votre retraite ou en diversifiant votre patrimoine. Le Luxembourg propose des contrats d’assurance-vie qui se différencient des contrats français car ils permettent de fournir une plus forte sécurité de votre capital en cas de faillite des compagnies d’assurances le triangle de sécurité, une réglementation fiscale mieux adaptée aux expatriés neutralité fiscale, un vaste choix de supports financiers via des fonds sur-mesure FID et FAS, ainsi qu’une sélection de devises de référence différentes de l’Euro Dollar américain, Livre anglaise, Franc suisse…. Qu’est-ce qu’une assurance vie au Luxembourg ? L’assurance vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage, contre paiement de primes des versements d’argent par le souscripteur, à verser un capital à une personne déterminée le bénéficiaire en cas de décès. Mais en France comme au Luxembourg, l’assurance-vie est surtout utilisée comme un véhicule de placement pour épargner de façon flexible retraits, versements et arbitrages sont réalisables à tout moment pendant la vie du souscripteur-assuré. Des contrats assurance vie luxembourgeois sur mesure L’assurance-vie luxembourg offre une gamme de placements et supports plus étendue que l’assurance-vie des compagnies d’assurance françaises. Les souscripteurs ont la possibilité de créer des fonds sur mesure appelés Fonds internes dédiés » FID ou Fonds d’assurance spécialisé » FAS. Le Grand-Duché propose également des contrats adaptés internationalement aux aspects juridiques et fiscaux du pays de résidence du souscripteur. Les fonds en euros pour garantir le capital de l’épargnant Les fonds euros de compagnie d’assurance correspondent à l’Actif propre de la compagnie et permettent de garantir le capital à l’épargnant pendant toute la durée où il investit son capital dans son assurance-vie en euros. Le souscripteur ne prend ainsi aucun risque de perte, mais son épargne est assortie d’une baisse de rendement en moyenne à 1,08 % pour 2020, après 1,5 % pour 2019 et 1,8 % pour 2018 FFA, du fait de la dégradation des taux d’intérêts servis par les obligations d’État dont sont majoritairement composés les fonds euros. Mais les primes versées par le souscripteur peuvent aussi être investies sur différents supports financiers ici à capital non-garanti, mais à potentiel de rendement plus élevé composés d’actions, d’obligations privées ou d’immobilier. Ce sont des unités de compte ou UC. Les unités de compte comme support d’investissement Chaque assureur français ou luxembourgeois détermine quelles unités de compte sont proposées dans leur contrat d’assurance-vie. Il existe des contrats d’assurance vie en euros mono-support, qui proposent d’investir uniquement sur un fonds euros ils ne sont plus commercialisés par les assureurs luxembourgeois, et des contrats multi-supports, qui proposent à la fois du fonds euros et une gamme d’unités de compte. Les actifs financiers les plus récurrents pour les unités de compte sont les SICAV société d’investissement à capital variable, les FCP fonds commun de placement et les fonds indiciels ETF, eux-mêmes principalement investis en actions ou en obligations. Les actifs immobiliers, tels que des parts de SCI société civile immobilière ou SCPI société civile de placement immobilier, sont aujourd’hui largement disponibles dans les assurances-vie françaises, mais uniquement disponibles via un Fonds interne dédié FID ou un Fonds d’assurance spécialisé FAS en assurance-vie du Luxembourg. Plus récemment, les unités de compte commencent à proposer des fonds ISR investissement socialement responsable. Les unités de comptes proposées sont alors gérées en fonction de critères financiers, mais aussi sociaux ou environnementaux. Attention les sommes investies sur les unités de compte ne sont pas garanties et présentent donc un risque de perte en capital pour le souscripteur. Les contrats assurance vie luxembourgeois en devises étrangères L’assurance-vie luxembourgeoise peut être un contrat libellé dans une devise étrangère autre que l’Euro Dollar américain USD, Livre sterling GBP ou Franc suisse CHF. Ce type de contrat est un avantage incontestable pour les expatriés qui peuvent épargner sans avoir à subir les aléas du marché des changes. Une stratégie de diversification des devises peut être également intéressante pour les investisseurs situés en Europe qui souhaitent se prémunir de risques de la zone Euro en épargnant une partie de leur patrimoine dans une monnaie différente. Assurance vie Luxembourg des possibilités d’investissement différentes en fonction du ticket d’entrée La réglementation luxembourgeoise offre la possibilité de créer de véritables contrats sur mesure, dépendant de la somme investie par le souscripteur. Mais en pratique, aucun assureur n’accepte des mises inférieures à 250 000 euros pour créer un fonds interne dédié personnalisé. En-dessous de 250 000 euros, outre le triangle de sécurité, la neutralité fiscale et le choix des devises propres au Luxembourg, les contrats luxembourgeois ressemblent à leurs homologues français. Le souscripteur dispose de la possibilité d’investir sur un fonds euros et sur Unités de compte en fonds monétaires, obligataires, ou actions. Entre 250 000 et 2,5 millions d’euros, des fonds internes dédiés FID ou des fonds d’assurance spécialisé FAS peuvent être créés en parallèle de fonds euros et unités de compte. Ils sont entièrement personnalisés et offrent bien plus de possibilités et de souplesse que les OPCVM et SICAV standardisés. Pour les FID, la gestion financière est confiée intégralement à un gérant bancaire gestion sous mandat, qui exécutera sa stratégie et arbitrera par une société de gestion. Cette société construira pour vous un portefeuille sur mesure en fonction de votre profil de risque, objectifs et horizon d’épargne. Il est également possible de créer un portefeuille de titres non cotés dans ces FID. Pour les FAS, il s’agira d’investir uniquement sur des supports passifs SCPI, produits structurés… qui ne nécessitent pas de gérant d’actifs bancaire comme dans un FID, et donc permettent d’économiser des frais de gestion annuels. Pour les contrats de plus de 2,5 millions d’euros, il est possible d’intégrer dans les fonds internes dédiés FID des contrats d’options, contrats à terme ou contrats dérivés portant sur des valeurs mobilières, taux, devises ou matières premières. Au-delà de cette variété d’actifs financiers en fonds sur-mesure, le contrat d’assurance-vie luxembourgeois a d’autres atouts qui séduisent les investisseurs particuliers qui souhaitent protéger leur patrimoine. Un crédit Lombard pourra également être réalisé avec une banque luxembourgeoise sur les contrats supérieurs à 1 million d’euros. La banque prendra en nantissement une partie de votre assurance-vie pour garantir son remboursement et vous prêtera une somme que vous pourrez utiliser librement projet personnel ou réinvestissement. Les conditions de ce type de crédit patrimonial au Luxembourg sont généralement autour de 1 % + Euribor 3 mois sur 12 mois renouvelable in fine. Si vous réinvestissez ce montant prêté à une rentabilité supérieure au taux de crédit, vous créerez un effet de levier de valorisation de votre patrimoine. Une protection optimale du capital investi en cas de faillite de l’assureur au Luxembourg En France, en cas de faillite de la compagnie d’assurance, la protection du capital du souscripteur d’un contrat d’assurance-vie se limite à une garantie des dépôts de 70 000 euros par assuré et par compagnie d’assurance. En revanche, le Luxembourg dispose du régime de protection des investisseurs le plus strict d’Europe. D’une part, les actifs liés aux contrats d’assurance-vie ne sont pas conservés directement chez l’assureur mais doivent être déposés auprès de banques, sur des comptes d’investissement distincts des comptes de fonds propres de la compagnie d’assurance. Cela veut dire qu’en cas de faillite de l’assureur, les actifs des clients sont non saisissables puisqu’externes. D’autre part, les clients du Luxembourg ont le statut de créanciers prioritaires, ils doivent donc légalement être remboursés en premier par rapport aux autres créanciers et récupérer leur épargne capitalisée en totalité. Les souscripteurs sont donc assurés d’une protection optimale de leur capital. Les assurances-vie luxembourgeoises sont également une protection contre la loi Sapin II qui permet au gouvernement français de bloquer temporairement les opérations arbitrages et retraits sur les assurances-vie françaises, à l’exception bien sûr des fonds euros réassurés en France. Luxembourg une neutralité fiscale idéale pour les expatriés Un retrait, rachat partiel ou total, d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois par un non-résident expatrié n’est soumis à aucun impôt direct sur la plus-value au Luxembourg grâce à sa neutralité fiscale ». Seule s’appliquera, pour les souscripteurs de contrats luxembourgeois, la fiscalité de leur pays de résidence. Alors qu’avec un contrat d’assurance-vie français, un expatrié risque un prélèvement à la source de la France et donc une double imposition sur la plus-value de son retrait. Résident fiscal français profitez de la diversification proposée par l’assurance vie luxembourgeoise Si vous résidez en France, la déclaration d’une assurance-vie ouverte au Luxembourg est obligatoire, les contrevenants pouvant s’exposer à une amende allant jusqu’à 25 % des sommes versées. Pour un résident fiscal français, le seul avantage des contrats proposés par des compagnies luxembourgeoises est de pouvoir offrir des produits variés, sophistiqués et totalement conformes aux réglementations d’Europe et de France. Il n’y a donc aucun avantage fiscal spécifique à détenir une assurance-vie luxembourgeoise quand on est résident fiscal français, puisque le Luxembourg est neutre fiscalement et, en cas de rachat, la fiscalité française s’appliquera. Versements avant le 27 septembre 2017 ancien régime fiscal prélèvement forfaitaire libératoire de 35 % + prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat effectué avant 4 ans ; prélèvement forfaitaire libératoire de 15 % + prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat réalisé entre 4 ans et 8 ans ; prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % + prélèvements sociaux de 15,5 % pour tout rachat réalisé après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple. Versements après le 27 septembre 2017 nouveau régime fiscal prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat effectué avant 8 ans c’est à dire PFU ou flat tax de 30 % ; si versements inférieurs à 150 000€ tous contrats confondus prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % + prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat réalisé après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple ; si versements supérieurs à 150 000€ tous contrats confondus prélèvement forfaitaire libératoire de 12,8 % + prélèvements sociaux de 17,2 % pour tout rachat réalisé après 8 ans avec un abattement de 4 600 euros pour un célibataire et 9 200 euros pour un couple c’est à dire PFU ou flat tax de 30 %. Résident fiscal étranger ou expatrié un contrat assurance vie à la fiscalité avantageuse En quittant la France et en devenant résident fiscal étranger, vos contrats d’assurance-vie français et luxembourgeois seront allégés en fiscalité, car les non-résidents ne sont plus assujettis aux prélèvements sociaux sur leurs plus-values. Au niveau de l’IFI, depuis 2018, tous les actifs financiers sont exonérés dont les assurances-vie. Le véritable atout fiscal des assurances-vie du Luxembourg pour un non-résident est sa neutralité fiscale qui permet d’éviter le prélèvement à la source jusqu’à 12,8 % qu’appliquent les assurances-vie de France avec un taux qui diffère selon chaque pays. Par exemple, si vous êtes résident fiscal en Belgique, la France prélèvera jusqu’à 15 % d’impôt sur la plus-value de votre retrait, alors que le Luxembourg n’en fera rien et seule la fiscalité belge s’appliquera. Avec l’assurance vie, une transmission du capital en cas de décès préservée Les capitaux des contrats d’assurance-vie sont transmis, au moment du décès de l’assuré, aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire. Les capitaux transmis pour cause de décès entre conjoints sont totalement exonérés. Cependant, pour les autres bénéficiaires, la fiscalité successorale dépend de la résidence fiscale du souscripteur et des bénéficiaires au moment du décès. Si l’assuré est résident français au moment du décès, ses bénéficiaires supporteront une fiscalité qui dépend de l’âge du souscripteur à l’ouverture du contrat d’assurance-vie et lors des versements. Versements et souscriptions effectués après le 27 septembre 2017 avant 70 ans, le bénéficiaire désigné perçoit les fonds du contrat sans droits de succession jusqu’à 152 500 €, avec une taxation forfaitaire de 20 % au-delà puis de 31,25 % au-dessus de 700 000 € ; après 70 ans, le bénéficiaire du contrat bénéficie d’une exonération de droits de succession jusqu’à 30 500 €. Au-delà, la taxation s’applique en fonction du barème des droits de succession. Les intérêts et les plus-values des versements après 70 ans sont entièrement exonérés. De plus, même si le souscripteur est non-résident fiscal français au moment du décès, la fiscalité s’appliquera sur les capitaux reçus si au moment du décès le bénéficiaire a été résident fiscal français pendant au moins 6 ans sur les 10 dernières années. Dans le cas où le souscripteur et le bénéficiaire sont expatriés, il n’y a pas d’imposition en France et au Luxembourg, mais dans un de leur État de résidence ou pays de nationalité. Comment souscrire à une assurance vie au Luxembourg ? Tout Français peut théoriquement ouvrir une assurance-vie du Luxembourg, où qu’il soit dans le monde sauf pays sur liste noire, Suisse et USA, si l’origine des fonds a été validée par les services juridiques de la compagnie luxembourgeoise. Dans la pratique, seules quelques compagnies cependant acceptent les Français résidents hors de l’Union européenne Allianz Luxembourg par exemple. Ces contrats d’assurance-vie du Grand-Duché sont distribués par des interlocuteurs professionnels banques, compagnies d’assurances et conseillers en gestion de patrimoine indépendant CGPI. Tout contrat Luxembourg propose une fiche récapitulative de ses caractéristiques essentielles frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, fonds euros et UC disponibles…. Il est également possible, durant les 30 premiers jours de la souscription, de changer d’avis et de renoncer à l’ouverture de l’assurance-vie. Les frais des contrats d’assurance vie luxembourgeois Les frais en vigueur au Luxembourg sont comparables à ceux pratiqués sur des contrats français et varient en fonction du montant investi. Les frais d’entrée peuvent aller jusqu’à 5 % mais ils sont généralement négociables et dégressifs en fonction des sommes placées. Les frais de gestion varient entre 1 % et 1,5 %. Les frais d’arbitrage varient généralement entre 0,5 % et 1 % des sommes arbitrées, parfois capés à un montant forfaitaire minimum ou maximum. Le fonctionnement des assurances vie du Luxembourg permet l’accès à des solutions complexes d’investissement sur-mesure, internationales, fiscales et haut-de-gamme, qu’il est très important d’appréhender pour choisir la meilleure stratégie financière. Afin de réaliser un investissement en assurance vie luxembourgeoise le plus pertinent pour vous, de choisir le contrat et les supports les plus adaptés à votre profil patrimonial et à vos objectifs, vous pouvez vous faire accompagner par un cabinet de conseil en gestion de patrimoine dans votre investissement en assurance vie luxembourg. Calci Patrimoine Comparatif assurances vie luxembourg Global Invest d’Allianz Luxembourg le contrat solide Le contrat d’assurance-vie luxembourgeoise Global Invest Evolution est le produit de la société Allianz Life Luxembourg qui compte plus de 4 milliards d’euros sous gestion au Luxembourg, compagnie luxembourgeoise la plus solide. Ce contrat d’assurance-vie est adossé à plus de 600 fonds UC OPCVM, donnant ainsi accès aux marchés financiers internationaux. Global Invest Evolution peut être une assurance-vie libellée en euro, en dollar américain, en livre anglaise, en franc suisse ou en yen japonais. L’investissement minimum est de 250 000€ pour Global Invest Evolution avec 50 % d’UC minimum, et les frais sont conformes à la pratique du marché frais d’entrée jusqu’à 5 % généralement négociables, frais de gestion de 1,25 % par an, des frais d’arbitrage de 1 % avec un minimum de 150€, sans frais de sortie sur les UC, mais sur le fonds euros Allianz Vie France 0,9 % de rendement net en 2020 pendant les 3 premières années année 1, 3 % de frais de sortie ; année 2, 2 % ; année 3, 1 % ; année 4, plus de frais de sortie. Les frais sont conformes à la pratique du marché frais d’entrée jusqu’à 5 %, frais de gestion UC et fonds euros de 1 % par an, frais d’arbitrage de 1 % et pas de frais de sortie. Sogelife Personal Multisupports le contrat assurance vie luxembourgeoise le plus complet Distribué par Sogelife, ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois peut être libellé en différentes devises Euro, Dollar, Franc Suisse ou Livre Sterling. Il dispose de deux fonds à capital garanti, en euros 2,75 % brut en 2020 si offre bonus max et dollars USD 2,90 % brut en 2020 si offre bonus max majoritairement composé d’obligations d’État américaines, ainsi que d’une gamme quasi-illimitée d’unités de compte OPCVM et ETF. La gestion du contrat peut se faire soit sous mandat via un Fonds interne dédié FID, soit libre. Dans le cadre d’un mandat FID, une société de gestion sélectionne les meilleurs supports dans chaque catégorie pour le souscripteur OPCVM, actifs en dollar et en livre sterling, fonds maison, et des produits ponctuels comme les EMTN, ces instruments de financement à moyen terme, entre titres court terme papier commercial et titres long terme obligations, avec un sous-jacent de référence actions, taux ou dérivés de crédit par exemple. Le versement initial minimum est de 250 000 euros. Les frais sont conformes à la pratique du marché frais d’entrée jusqu’à 3,5 %, frais de gestion de 6,43 % maximum par an, des frais d’arbitrage de 1 % maximum en gestion libre, sans frais de sortie sauf pour certains supports d’investissement sous-jacent mentionné dans le DIC des supports choisis. CNP One Lux le meilleur couple fonds euros et unités de compte Le fonds euros CNP est distribué par la compagnie d’assurance luxembourgeoise CNP Luxembourg. Outre le multisupports, le souscripteur de cette assurance-vie a le choix entre deux modèles le contrat est soit lié à un ou plusieurs fonds d’investissement collectifs, soit à un fonds dédié, investi en titres vifs. Le fonds euros obligataire est le plus solide et boosté avec une gamme quasi illimitée d’unités de compte rendement 2020 2,72 % brut si bonus UC ≥ 55 %. CNP Luxembourg propose pour ce contrat une large offre en FID et FAS, mais pour les FAS les supports d’investissement sont limités. Il est également possible de faire un crédit Lombard. Le versement initial minimum est de 500 000 euros. Les frais sont raisonnables au regard de la pratique du marché frais d’entrée jusqu’à 3 %, frais de gestion de 4,5 % par an, frais d’arbitrage de 1 gratuit par an, puis 1 % au-delà avec un minimum de 40€ et pas de frais de sortie. Wealins Life France le spécialiste du FAS Luxembourgeois Géré et distribué par Wealins, le pure player » luxembourgeois, ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois est du type multi-supports, diversifié à 100 % sur des fonds en unités de comptes référencement limité en unités de compte, il n’y a pas de fonds euros. Il offre la meilleure gestion sur-mesure pour les FAS et beaucoup de supports ETF, OPCVM, titres vifs, etc. sont éligibles en FAS. Il propose également une offre large en FID et la possibilité d’accéder au crédit Lombard. Le versement initial minimum est de 50 000 euros. Les frais sont conformes à la pratique du marché jusqu’à 2 % de frais d’entrée, 5 % maximum par an de frais de gestion pour les FID et 2 % maximum par an pour les UC et, 0,5 % de frais d’arbitrage avec un gratuit par an, et pas de frais de sortie. Generali Espace Lux contrat assurance vie luxembourg sur mesure pour investisseur prudent Generali Espace Lux est un produit d’assurance-vie de Generali Life Luxembourg, filiale de Generali France. Ce contrat permet de créer un portefeuille de placement via le fonds euros de Generali France 0,90 % en 2020 et via un large éventail de fonds d’investissement en UC, sélectionnés par l’assureur et gérés par plusieurs maisons de gestion, adapté aux exigences spécifiques de chaque souscripteur. Le versement initial minimum est de 50 000 euros pour 40 % minimum d’UC. Les frais sont conformes à la pratique du marché frais d’entrée jusqu’à 5 % négociables, frais de gestion de 2 % par an, frais d’arbitrage de 0,5 % et pas de frais de sortie. L’investissement en assurance-vie luxembourgeoise permet de mettre en place des contrats sur-mesure mais peut s’avérer relativement complexe. Il s’agit donc d’être très bien informé et très bien conseillé pour investir sur ce type de support. Ainsi, il peut être intéressant de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine dans votre investissement en assurance-vie luxembourgeoise afin de déterminer la meilleure stratégie, choisir le contrat le plus adapté à votre situation et à vos objectifs, et vous conseiller les fonds sur lesquels investir. Calci Patrimoine Quelques questions sur l’assurance vie Luxembourg ? Quels sont les avantages d’une assurance vie au Luxembourg ? Une assurance vie luxembourgeoise permet de bénéficier d’une plus importante garantie en capital en cas de faillite, leur réglementation fiscale est plus avantageuse pour les expatriés français, le choix en termes de support financier est aussi généralement plus important et ces contrats assurance vie permettent d’investir dans des fonds sur mesure. En outre, il est possible de libeller son contrat dans une devise de référence autre que l’euro. Comment souscrire une assurance vie luxembourgeois ? Tout résident français habitant en France peut ouvrir une assurance-vie au Luxembourg. Certaines compagnies permettent également aux Français résident hors de l’Union Européenne d’ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise. Vous pouvez souscrire un contrat luxembourgeois auprès d’une banque ou d’un courtier ou d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Combien coûte une assurance vie Luxembourg ? Les frais d’un contrat d’assurance vie luxembourgeoise sont généralement plus élevés qu’en France. Les frais de gestion oscillent entre 1 % et 1,5 % et les frais d’arbitrage sont de l’ordre de 0,5 % à 1 %. Des frais d’entrée peuvent également être pratiqués mais ils sont négociables et dégressifs en fonction du montant investi. Sources images Freepik / Flickr Philippe Stenier Toutes nos informations sont, par nature, génériques. Elles ne tiennent pas compte de votre situation personnelle et ne constituent en aucune façon des recommandations personnalisées en vue de la réalisation de transactions et ne peuvent être assimilées à une prestation de conseil en investissement financier, ni à une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Le lecteur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans qu’aucun recours contre la société éditrice de ne soit possible. La responsabilité de la société éditrice de ne pourra en aucun cas être engagée en cas d’erreur, d’omission ou d’investissement inopportun. Ma mère de 90 ans doit entrer dans une maison de retraite car elle a la maladie d’ Alzheimer, elle possède des fonds propres argent placé en banque et bien immobilier. Dois-je payer de mes propres fonds pour régler son séjour en maison de retraite ? De plus, elle m’ a donnée il y a plusieurs années de l’ argent avant que sa maladie soit déclarée, son tuteur estime de son propre chef que je dois lui rendre de suite pour subvenir à ses besoins car il ne veut pas débloquer de l’ argent ni vendre la maison de ma mère. En a-t-il le droit ? Et puis-je contester cette décision auprès du juge des tutelles qui s’ occupe de ma mère ? Réponse Cela dépend de la forme et la conformité de la transaction reconnaissance de dettes, crédit devant notaire, donation notariée, don manuel… ? Et surtout, était-elle en pleine possession de ses moyens lors de l’ acte ? Tout cela doit se démontrer par le donataire… Donation conforme Si la donation a été effectuée dans les règles de l’ art alors il ne peut pas y avoir matière à contestation. Don non conforme Si une anomalie est cependant constatée alors le tuteur peut exiger le remboursement des dettes. Vous pouvez évidemment contesté cette demande devant le juge des tutelles en apportant les preuves nécessaires. Moyens de payer Concernant la maison de retraite, si votre maman a les moyens de payer avec justificatifs à l’ appui alors vous n’ êtes pas obligé de verser pour la maison de retraite… Peu de ressources En revanche, si votre mère n’ a pas les ressources financières suffisantes alors vous êtes dans l’ obligation de payer pour garantir une vie convenable à votre mère ; on parle d’ une obligation alimentaire de la famille. La solidarité familiale s’ active pour faire face aux lourds frais d’ hébergement de la personne âgée ou dépendante même si cela représente une charge élevée. En cas de désaccord sur la répartition de la participation à l’ obligation alimentaire entre les obligés, le juge des affaires familiales peut être saisi et arbitre la situation. Votre mère peut bénéficier de l’ ASH – aide sociale d’ hébergement – dépendant du conseil départemental. Le montant de l’ aide dépend des ressources de la personne, les revenus des obligés alimentaires familiaux, du loyer de la maison de retraite ou d’ accueil, etc. L’ ASH est une avance financière que le département récupère du vivant ou au décès du bénéficiaire lors du règlement de succession. Quel que soit votre secteur d’activité, avec l’âge, il arrivera un moment où vous serez dans l’incapacité d’exercer. Vous prendrez donc votre retraite soit volontairement, soit contraint par la loi. Cependant, le meilleur moyen de passer une belle retraite est d’être prévoyant. Car sinon, comment débloquer une assurance vie pour payer une maison de retraite deviendra votre principale préoccupation. Quoi que pour cela, bonne nouvelle ! L’argent de l’assurance vie pourra être retirée en cas d’urgence afin de couvrir les frais d’entrée en maison de retraite en est une. Quelle est l’importance du retrait de l’assurance vie pour se payer une maison de retraite ? Comme précisé plus haut, avoir recours à son assurance vie permet de soit même payer ses frais d’admission en maison de retraite. Cette option vous évite d’être un poids sous le dos de vos enfants qui éventuellement pourraient peiner à s’en acquitter. L’assurance vie étant en partie destinée à faire valoir ce que de droit dans l’éventualité de votre mort, pourquoi ne pas en profiter de votre vivant ? En prime, sachez qu’aucune loi ne vous empêche de toucher à l’argent de votre assurance vie lorsque vous vous retrouvez en difficulté. Comment débloquer une assurance vie pour payer une maison de retraite? Pour savoir comment retirer au moment opportun sa souscription à une assurance vie, il faudra avoir été prévoyant lors de la signature du contrat. Vous devez donc inclure au moment de la signature de l’accord une clause stipulant la possibilité d’un rachat ponctuel ou mensuel. En d’autres termes, un rachat programmé. Ce rachat doit correspondre ici au montant nécessaire pour l’hébergement en maison de retraite. Selon les normes qui régissent le service de l’assurance, la somme ne peut être directement versée à la maison de retraite. Elle est versée sur le compte bancaire du bénéficiaire par l’assureur. À vous d’émettre en retour un chèque à la maison de retraite. Une autre solution est de penser à la procuration d’un contrat d’assurance. Elle consiste en quoi ? C’est une méthode qui permet au souscripteur de donner la capacité à un autre d’assurer la gestion de son assurance de vie en cas d’incapacité. Donc grâce à la procuration à retirer au niveau de votre compagnie d’assurance, l’un de vos proches en qui vous avez confiance pourra retirer des sommes d’argent sur votre épargne vie lorsqu’éventuellement vous ne serez plus apte à le faire. Cette incapacité peut être due à une maladie handicapante ou à un accident grave. D’où la question clé à laquelle nous répondons comment débloquer une assurance vie pour payer une maison de retraite? Dans ce cas, l’argent est directement extrait de votre assurance vie et viré sur le compte de la personne déléguée. Cette personne s’occupera de vous et de votre placement en maison de retraite. Comment se passent les rachats d’assurance vie ? Savoir comment débloquer une assurance vie pour payer une maison de retraite n’est pas le seul problème auquel vous pourriez faire face en matière d’assurance une fois à la retraite. Il vous faudra entre autres vous renseigner sur les différentes modalités de retrait possible. Il existe deux types de rachat d’assurance de vie le rachat total et le rachat partiel. À chacun de ses rachats s’appliquent des taux spécifiques. Le retrait partiel Il s’agit du type de rachat le plus recommandé à ce jour. En clair, en cas de besoin, seulement une partie de votre assurance vie vous sera octroyée. L ’autre restera intacte et servira à l’usage initial pour lequel il était destiné ; c’est-à-dire revenir à votre entourage en cas de disparition. Ce type de retrait peut être fait de façon ponctuelle pour une urgence ou de façon programmée mensuellement ou annuellement. L’autre avantage de ce type de retrait est que malgré le fait que vous touchez à votre assurance vie, les intérêts continus d’être générés et cela ne bloque en aucun cas d’éventuels versements. C’est-à-dire que vous pourriez éventuellement continuer à souscrire à votre assurance. Le retrait total Contrairement au rachat partiel, il ne vous sera pas possible de retirer une certaine somme pour un événement ou une situation ponctuelle. Tout d’abord, vous devez avoir économisé durant au moins 4 ans. En fonction de cela, un taux sera appliqué sur votre souscription et en fonction des clauses contractuelles, l’intégralité de votre assurance vie vous sera reversée avec les intérêts. Un versement qui se fera dans un délai de 30 jours à compter de la date de réception de votre demande. Ladite demande devra émaner de vous tout en suivant les prescriptions des conditions générales du contrat. Dans la plupart des cas, vous devrez adresser à votre assureur une lettre recommandée avec accusé de réception devant contenir les noms, prénoms et adresse du souscripteur, le numéro du contrat suivi de la copie originale des conditions personnelles du contrat, la copie de la pièce d’identité du souscripteur, la copie d’un RIB du compte sur lequel les fonds seront virés. A présent, vous en savez plus sur comment débloquer une assurance vie pour payer une maison de retraite. Comment préparer une solide retraite grâce à la méthode des 3 piliers? Pour mieux préparer votre retraite, vous disposez du système de 3 piliers, un principe inscrit dans la constitution. 1er Pilier Assurance vieillesse et survivant AVS/Assurance invalidité AI Il est exigé, comme indiqué sur à toute personne résidant en Suisse de cotiser au Premier Pilier. Ce système est un gage qui permet aux assurés de profiter d’un excellent niveau de vie après leur retraite. Il assure également votre famille en cas de décès. Par ailleurs, l’assurance Vieillesse-Survivant est complétée par l’Assurance Invalidité et plusieurs autres options. On retrouve ainsi des prestations complémentaires comme des solutions visant à sécuriser les biens et finances de tous les Suisses dont le revenu est inférieur au minimum vital. 2ᵉ Pilier La loi de prévoyance professionnelle LPP Ce second Pilier, comme stipulé sur vient en renforcement au premier avec le même but assurer une meilleure retraite aux personnes qui résident en Suisse. Il est obligatoire pour tous les salariés percevant un certain montant comme salaire. Ce pilier permet de constituer une épargne professionnelle que vous pouvez retirer au moment de votre retraite. 3e Pilier Prévoyance facultative L’ensemble des options prévues au niveau du 1er et du 2e Pilier sont capables de couvrir environ 60 % de vos besoins après la retraite. Il faut donc prévoir une solution complémentaire pour couvrir l’ensemble de vos besoins. Vous pouvez ainsi utiliser le 3e Pilier pour remédier à cela et combler efficacement les lacunes. Le fonctionnement de ce Pilier est basé sur un système d’épargne classique. En effet, il s’agit de cotiser durant toute votre vie professionnelle et de profiter des fonds à la retraite. Cette forme d’épargne existe sous deux différentes formes le 3e Pilier libre et le 3e Pilier lié. Chacune de ces formes présente de nombreux avantages. Les institutions financières proposent plusieurs formules parmi lesquelles vous pouvez choisir selon vos besoins. Lorsque vous vous rapprochez de la retraite, il devient important de prendre un certain nombre de précautions afin de garantir vos vieux jours. L’une des solutions les plus envisageables est la souscription à une assurance vie. Si vous en disposez déjà, elle vous sera très utile une fois en retraite. Toutefois, il est important de savoir comment faire pour débloquer une assurance vie afin de financer le paiement de votre maison de retraite. Suivez ce guide pour le découvrir. A voir aussi Comment appelez-vous une personne qui ne dort pas la nuit ? Plan de l'articlePourquoi retirer l’assurance de vie pour le paiement d’une maison de retraite ?Déblocage assurance vie comment ça se déroule ?À propos des rachats de l’assurance vieLe rachat partielLe rachat total Pourquoi retirer l’assurance de vie pour le paiement d’une maison de retraite ? Comme mentionné plus haut, recourir à votre assurance de vie vous permet d’avoir les moyens de payer vos frais d’admission en maison de retraite. Cette option vous permet ainsi de décharger vos proches qui pourraient éventuellement être dans l’incapacité de s’en acquitter. L’assurance vie est destinée à être utilisée après votre décès mais il est possible d’en bénéficier pendant que vous êtes encore en vie. En effet, il est impératif de savoir qu’aucune loi ne vous interdit de l’utiliser quand votre situation financière vous l’exige. Si vous désirez débloquer votre assurance vie, il vous faudra être prévoyant lors de la signature du contrat. Pour cela, nous vous conseillons d’inclure au moment de la signature de l’accord une condition concernant l’éventualité d’un rachat mensuel ou ponctuel. Ce qui veut dire un rachat programmé. A découvrir également Pourquoi on s'ennuie en classe ? Ce rachat devra s’accorder avec la somme nécessaire pour votre hébergement en maison de retraite. Toutefois, ce montant ne peut pas être directement transféré à la maison de retraite. Il sera versé sur votre compte par l’assureur. Par la suite, ce sera à vous de faire un chèque pour la maison de retraite. Vous pouvez également donner à quelqu’un d’autre la capacité d’assurer la gestion de votre assurance en cas d’incapacité par le biais du souscripteur. Dans ce cas, cette personne de confiance pourra effectuer des retraits sur votre épargne vie à votre place lorsque vous n’êtes pas en mesure de le faire. À propos des rachats de l’assurance vie Il existe deux types de rachat d’assurance vie le retrait partiel et le retrait total. Le rachat partiel Cette assurance vous permet en cas de besoin de retirer une partie de votre assurance vie. Le reste sera conservé et reviendra à votre entourage après votre décès. L’avantage est que même si vous touchez à votre épargne de vie, les bénéfices continueront d’être générés et cela n’empêchera pas d’éventuels versements. Le rachat total À l’inverse du retrait partiel, il vous sera impossible de prélever une certaine somme pour une situation ou pour un évènement. En premier lieu, Il vous faudra économiser pendant au moins 4 ans. De ce fait, vous recevrez un taux sur votre souscription et en fonction des clauses, la totalité de votre assurance vous sera restituée avec les intérêts. Un versement devra se faire dans un délai de 30 jours en prenant en compte la date de réception de votre demande. Une lettre devra être adressée à votre assureur devant contenir les éléments suivants nom, prénom et adresse, le numéro du contrat suivi de la copie originale des clauses du contrat, une copie de la pièce d’identité, copie d’un RIB du compte sur lequel les fonds seront transférés. Débloquer son assurance vie pour le paiement de la maison de retraite n’est pas une tâche fastidieuse. Vous devrez simplement bien renseigner les clauses relatives lors de la signature du contrat. Maison de retraite comment payer les frais avec une assurance vie ? Avec l’âge, une personne peut perdre son autonomie. En d’autres mots, elle aura du mal à effectuer des tâches qu’elle a pu réaliser facilement auparavant. L’une des solutions à ce problème consiste à placer l’individu dans une maison de retraite. Pourquoi envoyer un senior dans ce genre d’établissement ? La maison de retraite offre de nombreux avantages. Elle permet à la personne âgée d’oublier sa solitude. Selon les statistiques, 27 % des seniors souffre de ce sentiment désagréable. L’établissement intègre aussi des matériels indispensables pour redonner à l’intéressé son autonomie. Autrement dit, la sécurité de ce dernier s’avère assurée. En cas de problème de santé, il bénéficiera d’une assistance médicale appropriée. Un docteur qui le connaît bien fera le nécessaire pour résoudre le trouble. Celui-ci peut être physique ou psychique. Le plus important est que l’individu aura l’occasion de participer à des activités intéressantes excursions, sports, jeux, animations, etc. Le problème majeur d’opter pour l’établissement Il faut prévoir un budget important pour financer maison de retraite. C’est le cas parce que la dépense comprend 3 éléments. D’abord, le frais d’hébergement. Cette somme vise à recouvrir le prix des services en rapport avec l’administration, le nettoyage, la gastronomie, etc. Ensuite, le tarif dépendance de l’individu. Cet argent sert à acquérir des équipements permettant d’aider l’intéressé à retrouver son autonomie. Il inclut donc l’achat d’un mobilier adapté à la situation du senior. Enfin, le forfait soins. Ce dernier s’avère nécessaire pour offrir des médicaments en cas de problème de santé. Parmi les meilleures solutions d’épargne retraite on trouve les solutions de plusieurs partenaires financiers. L’un des plus connus Prévoir propose plusieurs produits permettant aux particuliers de s’assumer dans une épargne diversifiée et préparant la retraite à venir. Grâce aux solutions d’assurance d’épargne retraite vous pouvez diversifier vos investissements en fonction de ce que vous souhaitez être le plus rentable. Vous pouvez par la suite dès que vous êtes en âge de prendre votre retraite toucher les fonds disponibles rapidement, en somme une bonne assurance retraite. Les fonds investis sont à 70% en fonds Euros, cela vous donne un réel avantage lorsque vous cherchez à investir dans un portefeuilles bien sécurisée. Prévoir accompagne des particuliers et des entreprises dans leurs investissements en fons retraites depuis 1910, lorsque quatre pionniers de l’assurance fondent la compagne Française d’assurances populaires. LE groupe Prévoir a depuis bien évolué adaptant et proposant des offres toujours plus pertinentes pour ses clients, l’assurance retraite bien évidement mais aussi l’assurance santé, la prévoyance et les solutions d’épargne diverses et variés. Pour revenir au plus produit propose par l’épargne retraite prévoir propose plusieurs garanties, la partie Plancher qui permet de garantir le capital en cas de décès ainsi que le versement d’un capital supplémentaire. La possibilité de bénéficier des exonérations en cas d’invalidité ou des garanties prévues par les lois d’assurances instaurés en France. Une solution pour payer le séjour Vu que le frais d’hébergement dans une maison de retraite est un peu élevé, il faut trouver une source de financement. Certaines personnes misent sur l’assurance vie. Il s’agit d’un placement adéquat pour subvenir à ce type de dépense très coûteuse. Pour ce faire, il est judicieux de réaliser des rachats mensuels programmés. Avec cette alternative, la compagnie versera l’argent sur le compte bancaire de l’individu concerné. Celle-ci pourra ensuite payer la maison de retraite avec cette somme. Notons tout de même qu’il s’avère impossible de demander à l’assurance de régler directement le frais de séjour dans l’établissement.

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